Crédito Habitação para Construção: O que deve saber?
Melhor do que comprar casa, só mesmo poder construí-la à medida. Poder desenhar cada quarto, cada pormenor, cada milímetro da casa, para que fique como sempre idealizou. Esse é o sonho de qualquer pessoa. Para que este sonho se torne uma realidade é muitas vezes necessário recorrer a um crédito habitação para construção.
Neste artigo explicamos o que é, o que deve ter em conta e como funciona o crédito habitação para construção.
O que é o crédito habitação para construção?
O crédito para construção é um tipo de empréstimo destinado ao financiamento da construção de uma nova habitação. A principal diferença entre o crédito habitação e o crédito para construção é que o último se destina à construção de uma casa desde o zero e, o montante é libertado em tranches de acordo com o progresso da obra.
O que deve ter em conta no crédito habitação para construção?
Ao avançar para um crédito habitação para construção existem vários pontos que deve ter em conta, a saber:
Deve ter um terreno com viabilidade para construção, ou seja, sem lençóis de água, ou outros problemas no solo e com acesso a serviços básicos.
Deve ponderar recorrer a um arquiteto que esteja habituado a trabalhar com a câmara municipal do município onde pretende construir casa.
Deve preocupar-se em escolher uma construtora de confiança e que esteja acostumada a trabalhar com a câmara municipal do local onde pretende construir casa.
Deve ter em conta que, se recorrer a crédito habitação para construção, o valor referente ao crédito para construção será disponibilizado à medida que a obra avança.
Como funciona o crédito habitação para construção?
Documentos
No crédito habitação para construção são normalmente necessários os seguintes documentos:
Cartão de Cidadão ou BI;
NIF;
Os 3 últimos recibos de vencimento;
Declaração com a informação do vínculo contratual;
Extrato bancário dos últimos 3 ou 6 meses;
Declaração de IRS e nota de liquidação;
Escritura de compra e venda do terreno;
Projeto de arquitetura aprovado pela Câmara Municipal;
Contrato, calendário de obras e orçamento;
Alvará de construção e comprovativos de pagamento à Câmara Municipal.
Condições do crédito habitação para construção
Ao apresentar o seu projeto à instituição financeira é importante ter em conta os seguintes pontos:
Apresentar um orçamento detalhado;
Tenha a certeza que tem o capital necessário para dar de entrada;
Se já tiver o terreno, isso será visto pelo banco como uma mais-valia
(Nota: Caso ainda não tenha o terreno, existem algumas instituições que financiam o terreno e a construção da casa);
Tenha em atenção a sua taxa de esforço. Preferencialmente esta não deverá ultrapassar os 40%.
Pagamento do crédito habitação para construção
Em relação aos pagamentos, tenha em consideração os seguintes pontos:
O crédito habitação para construção só poderá ter início após a emissão da licença de construção;
Só após a realização da primeira vistoria pedida pelo banco será libertada a primeira tranche do empréstimo;
Poderá beneficiar de um período de carência de capital durante a fase de construção, no qual só irá pagar os juros relativos ao montante já libertado;
O prazo de construção poderá estar limitado, normalmente 2 anos, mas este prazo poderá ser negociado, consoante o decorrer da obra.
Quais as diferenças entre o crédito habitação e o crédito para construção?
Embora de uma forma geral o crédito para construção funcione da mesma forma que um crédito habitação, existem algumas diferenças, a saber:
Embora a documentação base seja igual à de um crédito habitação, existem alguns documentos específicos, nomeadamente os relacionados com a construção do imóvel, como o projeto de arquitetura, o contrato com a construtora e o respetivo orçamento, os alvarás, etc.
As licenças são diferentes, já que são necessárias licenças específicas para construção.
Enquanto no crédito habitação o empréstimo é libertado de uma só vez, no crédito para construção, o montante é emitido em tranches à medida que a obra avança.
Tanto o crédito habitação como o crédito para construção têm prazos de pagamento semelhantes.
Enquanto no crédito habitação paga a prestação sobre o valor total do empréstimo, no crédito para construção, durante a construção, só paga prestação pelo montante de empréstimo que foi libertado.
Se está a pensar construir uma casa do zero e necessita de financiamento, então provavelmente poderá fazer sentido procurar um especialista. Alguém que o ajude em todo o processo e a avançar. Se este é o seu caso, nada como consultar a UCI, uma instituição financeira que há mais de 20 anos financia a compra de casa em Portugal e que dispõe de soluções de crédito habitação especificas para a construção de casa.